Se o seu ritmo de economia está diminuindo, atenção: é hora de mandar suas finanças para a terapia Gastão Silva é o personagem fictício que abre esta matéria. Sua meta é investir na bolsa pelo menos 10% de tudo o que ganha. Sua renda: R$3.400. Dos R$340 que deveria investir, Gastão só consegue aplicar R$250. Uma diferença de R$90 que poderia render, em 12 meses, mais de R$1.500, considerando a rentabilidade média da bolsa.

Personagens como Gastão representam um perfil muito comum entre os brasileiros. Pesquisa feita pelo IBGE sobre o orçamento doméstico mostrou que para 85% das famílias brasileiras ter algum dinheiro de sobra no fim do mês parece impossível. Resultado da falta de educação financeira e planejamento para economizar. E atenção investidor: no mundo dos investimentos, assim como na economia doméstica, economizar é tão importante quanto ganhar. Cada real que sobra para investir na bolsa pode fazer toda a diferença.

Para Reinaldo Domingos, autor do livro Terapia Financeira ? A educação financeira como método para realizar seus sonhos, quando o tema é fazer sobrar mais dinheiro no fim do mês, tudo se resume a uma palavra: comportamento. ?Se você quer mudar alguma coisa, tem de ser por meio do comportamento e nunca pela questão técnica. O nome terapia leva a pessoa a pensar, falar a refletir sobre dinheiro. Tem o cunho totalmente focado ao comportamento. A terapia financeira não é para curar uma doença, é para curar o comportamento?, comenta.

Por que terapia?

A terapia financeira que dá nome ao livro de Reinaldo nasceu quando o autor fazia palestras sobre educação financeira no interior de São Paulo. Reinaldo, aos 37 anos, já havia adquirido a tão sonhada ?independência financeira? depois de criar uma das maiores empresas de consultoria contábil do Brasil. Hoje, trabalha por hobby no Instituto que criou para disseminar sua metodologia de educação financeira por todo o País. Domingos também incorporou o apelido de terapeuta financeiro que lhe era dado e começou a incentivar uma mudança no comportamento das pessoas. ?Quando fazia uma palestra, as pessoas me diziam: ?você está me dando uma terapia??, ilustra Reinaldo. Hoje, sua a meta é levar o Instituto para todas as capitais e criar uma rede de educadores financeiros nos quatro cantos do Brasil.

Dos estudos e da experiência de Reinaldo com a educação financeira, surgiu uma metodologia simples e potencialmente eficaz para tirar pessoas do aperto e reeducá-las financeiramente. Baseada em quatro pilares, a DISOP prega o controle agressivo das finanças, a capacidade de economizar e o mais importante: sonhar com coisas que o dinheiro pode proporcionar.

?A metodologia DISOP é comportamental e está dividida em quatro pilares: diagnosticar, sonhar, orçar e poupar. Ela traz a garantia para qualquer pessoa, seja ela endividada, equilibrada ou investidora, de que se ela praticar a metodologia na íntegra e passar a usá-la no dia-a-dia, se tornará uma pessoa independente financeiramente?, complementa Reinaldo.

Começando pelo diagnóstico

Para Reinaldo, o primeiro passo para adquirir um novo comportamento financeiro é tirar uma fotografia da sua vida financeira. Esse é o diagnóstico mais preciso. ?O que eu ganho, o que eu gasto, o que eu tenho de dinheiro guardado, o que eu tenho de dívidas. Com isso eu tiro uma primeira fotografia. A verdade é que essa fotografia vai dar a condição de você parar e olhar o que está acontecendo na sua vida?, comenta Reinaldo.

Dicas do especialista:
» Descubra suas fragilidades em relação ao dinheiro
» Faça um levantamento dos seus rendimentos
» Registre todos os pequenos e grandes gastos

Segundo passo: sonhar

Para Reinaldo, a mudança no comportamento financeiro deve estar ligada a um objetivo central. Assim, o segundo passo da metodologia considera o sonho como o combustível de todas as nossas decisões ligadas ao dinheiro. ?Não adianta tirar uma fotografia sem saber o que eu quero da minha vida. Aí entra o sonho, o foco em coisas que você quer realizar. Sonho significa também prioridade. Se você definir que você quer um carro novo, precisa saber quanto custa, quando poderá comprá-lo e como vai fazer para pagá-lo. Eu não posso ter um sonho se eu não sei quando vou realizá-lo e também quanto ele custa. Nesse sentido, o sonho é prioritário dentro da metodologia. Tirei a fotografia, estabeleci meu sonho e sei quanto ele custa, aí vou para o próximo passo?, complementa o autor.

Dicas do especialista:

» Escreva seus sonhos
» Calcule quanto eles custam
» Transforme seus sonhos em metas de economia

Terceiro e quarto passos: orçar e poupar

Os dois últimos passos da metodologia são, na prática, os mais difíceis. Tomar conhecimento da situação financeira e dos recursos necessários para os sonhos, além de programar e atingir uma freqüência para o tão sonhado ato de poupar. Nessa etapa da metodologia, é importante também descobrir o destino que você dará ao dinheiro e relembrar do sonho como o grande motivador para a economia financeira. ?Eu só posso poupar se tiver o dinheiro recursado, isto é, o dinheiro que eu vou guardar para os meus sonhos. Significa que você deve guardar o dinheiro dos sonhos tendo em mente para onde ele vai. Eu tenho de amarrá-la aos meus sonhos, senão acontece algo muito comum entre os brasileiros, que é o dinheiro acabar sem destino?, finaliza Reinaldo.

Uma lição para o investidor

Se educação financeira está longe de ser um problema para você ou mesmo a economia mensal que consegue fazer é suficiente para todos os seus sonhos, Reinaldo deixa o alerta: investimento jamais deve ser encarado como uma vantagem provisória. O autor lembra ainda que tudo deve estar ligado ao sonho e que, por isso, momentos de crise não podem desvirtuar o investidor do seu propósito: ?Investimento está totalmente ligado ao sonho. O ato de guardar dinheiro tem uma relação direta com sonhar. Se for diferente disso, o investidor está errado. Por que um investidor sai da bolsa? Porque não amarra o sonho ao investimento. Num momento ruim fica fragilizado e sai, porque perdeu muito dinheiro. O tempo tem de ser o seu aliado?, detalha.

Reinaldo finaliza demonstrando uma preocupação: ?As pessoas querem saber onde investir, mas isso é só a ponta do iceberg. Às vezes, o investidor só investe quando aparece alguma coisa lá na frente ? um negócio imobiliário, um carro novo ou qualquer coisa ? ele vai tirar da bolsa ou de qualquer investimento. E aí ele não está focando. É muito importante que esse público continue aplicando bem sempre procurando ouvir seus especialistas. É importante estudar, fazer uma pesquisa, procurar a educação financeira, conhecer as corretoras, as instituições?, finaliza Reinaldo.

Agora, é hora do teste!

Reinaldo enviou este teste para os leitores da InvestMais. No livro Terapia Financeira, você encontra a versão completa. Responda as questões a seguir assinalando a opção com a qual você mais se identifica.

1. Como é o seu controle de ganhos e gastos?

A) ( ) Registro periodicamente todos os pequenos e grandes gastos e ganhos detalhadamente por tipo de despesas/rendimentos
B) ( ) Registro somente os grandes ganhos e despesas
C) ( ) Começo o mês anotando, mas ao final não concluo, ou deixo alguns itens sem anotar.
D) ( ) Não registro meus gastos e ganhos em nenhum período do ano.

2. Quando você recebe seu salário e ganhos mensais, você:

A) ( ) Guarda de 10% a 20% de seus ganhos mensais para a realização de seus sonhos.
B) ( ) Reserva 10% de seus ganhos, mas ainda não sabe como vai utilizar essa reserva.
C) ( ) Não costuma guardar dinheiro, porém está equilibrado financeiramente.
D) ( ) Não guarda dinheiro porque não consegue pagar todas as despesas do mês.

3. Como você costuma pagar suas compras?

A) ( ) Pesquiso o preço à vista do produto, peço desconto ou parcelo sem juros, sempre observando a disponibilidade de meu orçamento.
B) ( ) Sempre pesquiso o preço do produto e faço o pagamento parcelado.
C) ( ) Costumo usar cheque pré-datado, crediário e parcelamento no cartão, mas somente quando compro mais do que deveria.
D) ( ) Sempre opto pelo parcelamento, crediário e cheque pré-datado por falta de disponibilidade financeira.

4. Onde você investe seu dinheiro guardado?

A) ( ) Aplico no mercado financeiro (fundos de investimento, bolsa de valores, previdência privada, etc.). Sempre com perfil conservador.
B) ( ) Invisto em imóveis para alugar e para aumentar meu patrimônio.
C) ( ) Invisto em títulos de capitalização e ações com perfil arrojado.
D) ( ) Nunca sobra dinheiro para investir.

5. Se hoje você ficar desempregado, por quanto tempo conseguiria manter seu padrão de vida atual?

A) ( ) Por vinte ou trinta anos.
B) ( ) Por até dez anos.
C) ( ) Por menos de um ano.
D) ( ) Por apenas uns três meses.

Resultados:

A ? Se você respondeu mais opções com a letra A, Parabéns. Você já está utilizando os pilares que compõem a metodologia DISOP. Suas respostas mostram um elevado grau de educação financeira. Continue se aprimorando e priorize cada vez mais seus sonhos, reservando um valor mensal para a conquista deles.

B ? Se as respostas B apareceram com mais frequência, você está num bom caminho para a independência financeira. Só necessita estruturar melhor seus controles financeiros, estabelecer e priorizar seus sonhos. Invista mais em sua educação financeira.

C ? Teve mais respostas C no seu teste? Cuidado. Seu desequilíbrio financeiro está ou estará muito próximo. Você necessita imediatamente implantar uma operação de guerra em suas finanças. Só assim conseguirá visualizar e estabelecer metas e controles que possibilitarão a realização de seus sonhos.

D ? Se as respostas D prevaleceram no seu teste, sua situação é muito grave. Você precisa urgentemente de um diagnóstico financeiro, levantando quanto ganha, quanto gasta, o que você tem de bens móveis e principalmente de dívidas. Em seguida, estabeleça prioridades e procure saber quanto gasta mensalmente com cada tipo de despesa, até mesmo com gorjetas e cafezinhos. Para finalizar, comece a guardar parte do que ganha para pagar suas dívidas e buscar seu equilíbrio financeiro.

Para saber mais: Terapia Financeira ? A educação financeira como método para realizar seus sonhos, de Reinaldo Domingos (Editora Gente). Visite: www.disop.com.br

Colaboração: Paulo Motta