Avalie seu perfil financeiro. Assinale a resposta que melhor se aplica a você para…
Fonte: livro Dinheiro: os segredos de quem tem, de Gustavo Cerbasi (Editora Gente, 2003).
Avalie seu perfil financeiro. Assinale a resposta que melhor se aplica a você para cada uma destas perguntas:
1. Qual das seguintes alternativas melhor define sua situação patrimonial?
A. Possui algumas dívidas das quais não consegue se livrar ou raramente consegue alguma sobra de recursos ao fim do mês.
B. Seu salário praticamente empata com seus compromissos ou, com o pouco que sobra, você eventualmente troca de carro ou poupa.
C. Você tem um plano de investimentos e procura segui-lo objetivamente.
2. Como costuma ser sua decisão de compra de um bem de alto valor, como um carro ou uma casa?
A. Normalmente, troca de carro quando precisa de dinheiro, vendendo o seu à vista e comprando um novo por meio de financiamento.
B. Geralmente, paga o máximo que pode na entrada e financia o restante.
C. Só compra à vista, quando tem poupança suficiente para isso.
3. Com quem você se orienta sobre alternativas de investimento?
A. Procura o gerente de seu banco para que ele lhe proponha as melhores opções de investimento.
B. Procura seguir o conselho de amigos e parentes.
C. Consulta seções especializadas nos jornais, revistas ou internet, ou segue recomendações dos especialistas de mercado.
4. Como você costuma utilizar o limite do cheque especial?
A. Você não tem cheque especial, ou possui e o usa com frequência, praticamente todos os meses.
B. Utiliza o cheque especial esporadicamente.
C. Você possui limite do cheque especial, mas nunca o utiliza.
5. Para você, qual das seguintes alternativas melhor define o cartão de crédito?
A. É uma solução para a falta de dinheiro ao fim do mês.
B. É um péssimo instrumento financeiro, cujo uso arruína qualquer planejamento – em suma, seu uso deve ser evitado.
C. É um instrumento que, quando usado corretamente, facilita o planejamento financeiro.
6. Como você faz suas compras de supermercado?
A. Vai ao supermercado sempre que sente falta de algo.
B. Faz a “compra do mês”, deixando para pesquisar na prateleira tudo o que precisa de uma única vez, a cada três ou quatro semanas.
C. Elabora uma lista de necessidades e procura comprar estritamente o que estava planejado, a cada duas ou três semanas.
7. Se hoje você recebesse um prêmio de R$100 mil, que destino lhe daria?
A. Pagaria dívidas.
B. Satisfaria alguns desejos, adquiriria bens ou faria doações.
C. O dinheiro seria quase totalmente investido.
8. Se hoje você perdesse o emprego, durante quanto tempo sua poupança o sustentaria?
A. Menos de seis meses.
B. De seis meses a um ano.
C. Mais de um ano.
9. Quais são seus planos de aposentadoria?
A. Ainda é cedo para pensar nisso.
B. Você viverá da aposentadoria paga pelo governo e mais alguma ajuda dos filhos, além de se desfazer de alguns bens para poder se manter.
C. Você tem um plano de previdência privada ou faz um plano próprio de investimentos.
10.Você tem alguma fonte de renda alternativa ao seu salário?
A. Não.
B. Eventualmente, você obtém ganhos por meio de trabalhos temporários ou de negociações com bens de valor (carros, imóveis, etc.).
C. Você tem mais de uma fonte de renda (aluguéis, atividades múltiplas, atuação como profissional autônomo, etc.).
11.Qual é o tipo de controle de gastos que você possui?
A. Você gasta enquanto o saldo no banco permite.
B. Você procura manter algum tipo de disciplina com os gastos, controlando suas dívidas.
C. Você tem uma planilha dos gastos do mês, que é periodicamente revisada.
12.Como é seu comportamento de compras em geral?
A. Quando precisa de algo, compra na primeira loja que encontra.
B. Você é fiel a determinadas lojas e costuma fazer suas compras sempre nos mesmos estabelecimentos.
C. Você pesquisa preços em grande parte de suas compras, por meio de anúncios, telefonemas ou visitas a diversos estabelecimentos.
Pontuação
Atribua para cada resposta:
A – 1 ponto.
B – 2 pontos.
C – 3 pontos.
Resultados do teste
- 12 a 17 pontos:você é bastante descuidado em relação ao dinheiro e, por isso, provavelmente tem problemas financeiros com frequência. Se alguns de seus hábitos em relação ao dinheiro não forem mudados, você poderá ter sérias dificuldades no futuro. É preciso urgentemente corrigir alguns maus hábitos.
- 18 a 29 pontos:você tem consciência da importância de dar atenção ao planejamento financeiro e, provavelmente, não costuma ter problemas nessa área. Mas ainda precisa melhorar alguns de seus hábitos para que essa consciência se transforme em riqueza no longo prazo. Planejamento financeiro é o que está faltando para que seu futuro esteja garantido.
- 30 a 36 pontos:parabéns! Você está no caminho certo para ter um futuro financeiramente seguro e estável. Se ainda não possui um plano de independência financeira claramente definido, não terá dificuldade de implementá-lo.
